武汉金凰现百亿假黄金案，是什么原因？金凰珠宝还能信任吗？

马晓翔MMC 2024-05-28 22:52:27

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最重主要的原因还是栽在了老板玩跨界上，前有乐视贾老板跨界造车，后有金凰贾老板跨界混改。作为全国最大珠宝制造商之一，前金交所会员（6月24日，上海黄金交易所已取消其会员单位资格），金凰珠宝导演了一出“点铜成金”。以黄金质押模式设计信托产品融资金凰珠宝是湖北最大的黄金珠宝加工企业，从2015年起，通过“黄金质押+保单增信”的模式融资。其向金融机构提供黄金作为质押物，并由保险公司提供保险来增信，由金融机构发售产品融资，到期后金凰珠宝还本付息。通过这种模式，金凰珠宝2015年以来获得融资200亿元，未到期的融资存量160亿元，涉及15家金融机构，以信托公司为主。其中，融资规模超过10亿元的有5家，合计已经超过150亿元。这5家包括民生信托40.74亿元、恒丰银行38.94亿元、东莞信托33.7亿元、安信信托19.19亿元、四川信托18.1亿元。目前受损最大的民生信托以求助大股东借调资金避免信托产品违约。涉及保单共计74笔、300亿元，到2020年10月将全部到期。提供保险的主要是武汉人保财险和大地保险，人保占大头，并做了再保险。对应质押的黄金高达83.03吨，很多朋友对这个数字可能没有概念，要知道全国最大的黄金企业一年的黄金产量也就是40吨上下，要数十个或上百个黄金矿山生产一年，而一个好的黄金矿山，一年的黄金产量可能也就在1吨左右。又是倒在了老板“玩跨界”上这次又是老板“玩跨界”出了岔子，上一次是乐视的贾老板放弃好好的电视产业跨界造车。而金凰融资正是为了跨界并购，这也是金凰珠宝要通过信托产品融资这么多钱的原因。公开信息显示，“金凰系信托”产品的资金用途，很大一部分用在收购三环集团及旗下上市公司襄阳轴承。2018年，襄阳轴承控股股东三环集团改制时，金凰集团耗资近70亿元控股三环集团，进而间接持有襄阳轴承27.93%股份。这次收购还成为了当时“湖北国企改革新样本”。近70亿的资金中有42亿是通过**的信托计划融资获得。然而金凰入主襄阳轴承后，其业绩并未好转，连续亏损的襄阳轴承只能通过变卖资产勉强避免亏损。混改过程被质疑、三环集团原高管因**案翻船，加上新冠肺炎疫情带来的冲击，让这次并购成为百亿信托产品违约爆雷的**。质押的黄金竟然是铜自2019年下半年起，信托公司给金凰融资的产品陆续延期，按理说黄金行情这么好，信托公司将质押的黄金出售可能还要赚一笔。而2020年2月，东莞信托在处置质押的黄金时，随机抽取了其中1根1公斤重量的金条去检测。送检结果显示，黄金是假的！金条表面镀金，内部成分为铜合金，而非au99.99足金。这一下涉及融资金额最多的民生信托也慌了，遂向**提出强制执行申请，启动了质押黄金处置程序，并启动开箱检测，从质押的200多块金条中抽取十几块送检，结果同样是“以铜代金”。质押、担保、保险，三重增信全部失效这才信托产品不光以黄金作为质押，还增加了两重增信，一是金凰珠宝实际控制人贾志宏提供个人无限连带责任保证担保（自己给自己担保也是醉了），二是由保险公司承保，基本财产险附加盗抢险，同时保险公司承保黄金的重量及质量。。质押黄金接收并存放于银行保管箱后，保管箱将封存，长安信托及人保财险公司分别持有保管箱钥匙及密码；项目存续期间，保管箱不可开封，做到静态质押。信托公司发现质押黄金造假后，要求保险公司按约履行赔偿义务，又遭到保险公司拒绝，保险公司的理由是投保人是武汉金凰，按照保单规定，应由被保险人提出索赔，而武汉金凰迄今为止并未提出索赔。现在信托公司作为受益人提出索赔，这不符合保险合同约定。据悉，目前已有信托公司将保险公司告上了法庭，主张其履行赔付义务。至于根据保险合同，**人保财险到底该不该赔付？目前还尚无定论。2017年曾现黄金质押骗贷大案2017年，就曾经有一起黄金质押骗贷大案，陕豫两地19家金融机构被骗贷款190亿。甚至惊动银监会给19家金融机构和104名相关责任人处罚。当时博源矿业利用的质押物是非标准黄金，外表黄金只占不到四成，内部用钨代替黄金，含量占六成左右。而钨的密度与黄金极为相近，通过称重几乎无法发现造假。以黄金包裹的钨块能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，便很难发现。黄金本身的含量和纯度是黄金**的一大风险。对黄金本身的质量，如果无法做到很好的检测，可能就会出现掺假的黄金质押品。 20210311

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