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系统重要性金融机构的宏观效应
系统重要性金融机构的宏观效应
2024-05-02 09:02:33
提问者: 负债人
8个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-02 09:02:33
最佳回答
目前,学者们比较多地集中于微观经济面的分析,并取得共识。一是增加投资人和发行人在市场进行避险、投机和套利的工具选择 范围;二是降低交易成本及增加金融资产的流动性;三是减少信息不 对称和代理成本问题。但是,在金融创新的宏观效应讨论中,分歧较 大。例如peter tufanoc等(1995)结合案例论证了金融创新对经济社会 的福利改善;潘爱华(2006)分析研究了金融创新在宏观层面的作 用具有很大的不确定性,因此对金融创新的推动作用不能过于乐 观;陈子季(2000)在理论层面上对金融创新推动金融深化、金融创 新活动中货币供求机制的变化以及金融创新与金融体系稳定性问 题进行了探讨和分析,认为金融创新是“双刃剑”既促进了金融发 展,又为货币政策的制定带来困难,同时也增加了金融体系的潜在危 机。一、sif**金融产品创新与金融体系的稳定性 1.金融产品创新工具的定价 金融产品创新的涌现,也许可能会导致金融机构危机的出现,进 而增加整个金融系统风险,但这主要取决于金融创新内在的各种风 险是否得到合理定价,也就是说,从事新型金融业务,是否能产生足够 的利润额来弥补来自市场、信用及其它方面的风险。因为影响金融 市场的因素不断增加,金融创新工具定价比传统金融工具定价要困 难的多。创新工具出现之后,若市场竞争激烈、金融机构会降低定 价,这种定价可能低于合理考虑了风险成本之后的价格。许多西方 经济学家相信,随着创新工具市场的成熟,创新工具风险真实地表现 了自己之后,工具的定价将会趋于合理。但在从不合理到合理的转 变过程中,可能已有不少金融机构蒙受了巨大的损失,并因此引起金 融体系的不稳定引起金融危机。2.金融产品创新的风险积累和传染效应 由于金融产品创新的风险积累和传染效应以及系统重要性金 融机构与其他金融机构强关联性,造成系统重要性金融机构的金融 产品创新降低金融体系的稳定性。金融产品创新的风险积累和传染 效应,主要是由金融产品创新工具的特点和金融产品创新所带来 的交易方式的改变所决定的。首先,金融产品创新工具“以小博 大”的杠杆性可能给交易者带来高收入,也可能带来巨额损失;其 次,金融产品创新工具具有虚拟性,金融产品创新工具的虚拟性所 产生的市场后果是,金融产品创新市场的规模大大超过原生市场的 规模,造成虚拟市场与实体市场的脱离。另外,金融产品创新所带 来的交易方式的改变也会使金融机构面临一些经营风险。最后是投 机所造成的风险增加。当代金融产品创新为投机活动创造出了大批 先进手段,这些投机手段的使用加剧了金融风险的积累和传染。此 外,由于金融产品创新一方面在金融机构之间创造出远比过去复杂 的债权债务链条,直接加强了金融机构之间、金融市场之间、金融 机构和金融市场之间的密切联系,另一方面间接推动了以金融业务 国际化、金融市场国际化、资本流动国际化为主要表现的金融国际 化趋势,加之在场外交易市场中由信息不对称引起的公众对其他金 融机构信用的心理预期作用,将致使局部的金融风险更易转化为全 局性的金融风险,从而削弱了金融体系抵御局部风险的能力,整个 金融体系的稳定性也随之降低。这就是金融产品创新的传染效应。二、sif**金融产品创新与高端行业发展 系统重要性金融机构金融产品创新会促进高端行业的发展,例如高新技术产业、现代服务业的发展。由于高新技术产业发展过程所具有的特性,传统的财政投入 和银行信贷等资金支持方式难以适应其发展的需要。具有“以小博 大”特征的金融产品创新工具的广泛使用使得风险投资者能以较小 的风险资本进行投资,这刺激了风险投资者的投资**,推动了高 科技创业投资的进一步发展。此外,金融产品创新对高科技创业投 资的作用,还表现为:使风险企业家取得原来得不到的新的外部资 金来源;为风险企业家提供廉价的投资资源;使风险企业家的流动 资金融通更加顺利;使风险企业家能够更好地承担投资或融资决策 风险;为风险企业家提供了稳定生产成本的条件,企业可以通过金 融市场参与、规避生产要素价格方面的风险;金融衍生市场的运作 可为风险企业提供具有预见性的较为准确的价格信息,从而有利于 企业的生产决策、销售决策以及企业管理的其他方面;金融衍生市 场的出现使价格信息更为灵敏,易于促进资源的有效配置。系统重要性金融机构金融产品创新会加快现代服务行业的发 展。现代服务业,金融保险、法律咨询、电影文化产业等等。加快 高端服务行业的发展,有利于更好的解决目前不断恶化的高校就业 环境。发展新兴的高端服务行业,拓展现代服务业的行业领域,对于吸纳这些高素质的待业群体,改善社会资源利用环境,最大限 度的发挥我们庞大的教育资源的智力优势,促进第三产业内部的发 展,都是非常重要的。三、sif**金融产品创新与经济发展 系统重要性金融机构的金融产品创新带动经济发展。以**-lm 模型来分析金融创新对宏观经济的影响。例如,期货和期权市场的建立,有助于价格波动的减缓和风 险的降低,促进企业的投资(如上图)。企业投资的增加会使**曲 线向右移动,由**移至**`,这将导致均衡利率的上升和均衡产出的 增加,利率由i0增加到i`,产出由y0增加到y`;同时,各种金融资 产的替代性会增加,导致货币需求对债券收益率的变动更加敏感,lm曲线趋于平缓,呈lm`状。显然,这些将导致产出的增加和利率 的降低。在新的均衡点e``处,产出为y``,利率为i``。虽然由于货币 需求利率弹性的增大,货币政策的效应减弱,但是财政政策的效应 会有所增强。金融创新改变了投资者对于利率变动的反应方式。无 论通过何种渠道,利率上升会导致实际投资下降的趋向不会变。但 是有没有金融创新,结果是有差别的金融创新使投资者获得资金的 渠道增加了,为投资者增加了资金的可获得性。因此,同样在利率 上升的情况下,因为金融创新的影响,实际投资的下降可能就没有 那么多。因而实际投资对利率的敏感性随着金融创新的发展而减 弱。可见,金融创新与经济增长的关联性较强,金融创新的丰富应 该使经济运行更加有效。金融创新通过拓宽金融功能,便利社会的投融资,促进经济 增长;通过金融市场、金融机构、金融业务、金融工具、金融制度 等方面的创新作用于经济增长。没有金融创新,其经济的内在动力 就无法被调动起来。理性、适度的金融产品创新能够动态调整金 融产品结构,并优化金融体系结构,进而优化产业结构,促进经济 增长。但是,非理性的过度金融产品创新则会导致金融体系内部结 构失调,并波及实体经济,最终引发经济危机。我国微观金融创新 主体缺乏创新动力、基础性条件薄弱,金融创新呈现区域性,滞后 经济发展,这些都限制了我国金融创新对经济增长的推动能力。因 此,一方面,市场需要更多的金融产品创新以扩大金融服务的种 类,减少某种产品或交易的拥挤问题;另一方面,必须对金融机构 的市场参与行为进行规范和监督。
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