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银行发售的净值型理财产品靠谱吗？

2024-05-12 09:54:44
提问者: 负债人

6个回答

匿名 2024-05-12 09:54:44

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净值型理财产品是打破银行刚性兑付的出路，但是否靠谱仍需看该理财产品合同中的资金投向。为什么这么说呢？我们可以看到目前银行类固收理财资金投向很少参与二级股票市场，投向仅限于货币市场工具、债券或债权类固定收益工具，而债券的一个很重要的特性，是提前约定了未来要支付给你的利率，所以，当市场利率上升的时候，你这个之前定好的利率可能就不吸引人了。你要卖怎么办，折价甩卖呗。大家还记得16年年底债市的下跌行情吧，实际很多参与了债券市场的银理产品都是亏损的，而碍于银行理财刚性兑付的大旗，很多银行不得不贴补亏损产品，来完成到期的兑付。而在银行理财资金投向中，我们可以看到一些银行理财的合同中资金投向有非标债权，
什么是非标债权呢？即未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权类资产，举个简单例子，某企业的应收账款，或是某企业在银行信用额度不够，于是向信托渠道融资的信托贷款，都属于非标债权
但是，这里面有个问题，如果企业应收账款收不回怎么办？如果企业没钱还，信托贷款逾期了又怎么办？即便信托贷款有抵押物，将抵押物变现也需要时间。虽然银监会规定理财产品不得写“保收益”，我们买的银行类固收理财合同也写明了非保本浮动收益，但绝大多数银行依然奉行着“刚性兑付”的原则。由于银行间竞争的激烈程度很高，谁也不敢先放开“刚性兑付“的闸门，谁先放谁危险，区域性群众**可怕吗？以后谁还来这银行存钱，买理财？净值型产品有什么好处呢？不给预期年化收益率，不承诺保本，低于当初购买的净值亏损也容易被人接受。就像债券型基金，即便是不参与二级市场股票投资的纯债型基金，买入后，总有那么几天，当前收盘净值低于当初购买的成本净值，也容易被人接受。所以，银行在这方面试水很不错，着手培养客户有这方面意识也不错，至于要不要选择这类产品，务必看清合同中的资金投向。