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理财产品结构性存款一年期利率5.4％靠谱吗？结构性存款跟定期存款和银行理财啥区别？

2024-05-12 01:11:54
提问者: 负债人

1个回答

匿名 2024-05-12 01:11:54

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结构性存款，可以视为介于银行存款和银行存款之间的产品，严格的说它是银行理财产品而非存款产品，这句要划重点。简单地说，结构性存款是有存款和期权两部分投资组成，存款就是正常的存款，期权则可能包含利率、汇率、股票、黄金等挂钩产品，通过精密的计算，达到保本但保收益的效果。我们以20万元本金分别投资利率（收益率）3%的定期存款、4%的结构性存款和5%的银行理财产品为例来说明投资风险，如果不出现风险那么你可以收到20万元本金和6千元、8千元、1万元利息（收益），而如果出现风险怎么办？存款：由于50万元以下收到存款保险制度全额保护，所以你还可以收到20万元本金和6千元利息。结构性存款：你可以收到20万元本金，但可能收到的利息少于8千元，甚至是没有利息，因为只有本金是受存款保险制度保护的。理财产品：可能连本金都收不到20万，因为有可能收益率是负的，也就是本金出现亏损。所以，我认为一年期收益率5.4％结构性存款本金应该是靠谱的不会受到损失，但利息（收益)就不一定了，也就是最坏的结果是你收回本金，得不到利息。但还有两条你应该注意。第一，现在市面上的结构性存款一般收益率都在4.5%左右，甚至更低，你这款5.4%的产品，其实也就是预期收益率5.4%（结构性存款都是预期收益率），并不一定能达到，而根据收益越大风险越大的道理，达不到预期收益率的概率要大于4.5%的产品，因为要不是投资风险更大的期权产品以博得更大的收益，要么就是加大风险投资减少存款比例。第二，如果减少存款比例，有可能达不到100%的保本，别以为结构性存款都是保本的，应该说市面上大多数结构性存款是100%保本的，但也有90%保本的，就是10万保证9万本金是安全的，这样才能加大风险投资，预期收益率显得比较高。综上所述，如果你既想要保证本金尽量安全，又不甘于存款那么低的利率，那么我认为这款产品是可以投资的。