家庭理财目标分类有哪些？

财务轮廓是人们日常生活的真实写照，也是个人或家庭理财计划的基石。它不仅是指家庭收入和净资产，而是生命阶段、生活**、对风险的承受能力、责任和财务资源的总和。这些因素综合在一起决定了你的家庭理财目标。1.生命阶段。确定你的生命阶段是建立理财计划的第一步。这里说的生命阶段是指你的年龄及所处的家庭环境。这一点之所以重要是因为它决定了你的理财目标的优先次序。假设你是30岁、单身、有一个好职业，那么你的目标与一个70岁的退休人员的目标肯定会有很大不同。人的一生从不同角度可以分成不同的阶段。有一种方法是分为财富积累阶段和财富使用阶段。从开始工作到退休，是财富积累阶段，资产不断增加；退休后，收入大大减少，支出大于收入，是对以前挣得资产的消费。另外，还有一种方法是以10年为一个阶段。二十多岁时，我们开始工作，很可能也成了家；三十多岁时，我们在工作上取得一些成就，并开始养育下一代；四十岁是我们收入和支出最多的阶段，挣得多花得也多，开始为子女深造支付大笔费用；当孩子开始逐渐自立时，我们已经五十多岁，开始严肃地考虑退休以后的生活，这时收入达到最高峰；六十岁，最重要的是考虑遗产计划，活泼可爱的小孙孙是生活中最大的寄托。当然，这一**不一定适合所有人。你可能是个独身主义者，或者大器晚成，也许你40多岁就决定退休了。2.生活**。一个人生活**包括职业选择、收支习惯。你选定了一个职业，那么在某种程度上也就决定了你未来可能得到的收入。比如，你选择做图书管理员或教师，只能有中等水平的收入，但比较稳定；如果你在证券营业部或外企工作，就是令人羡慕的高收入的白领。收支习惯是生活**中另一个会影响理财计划决策的因素。比如，近期满足和远期满足你更看中哪一个？你更关心眼前的生活舒适还是计划未来？人们对于金钱的态度各有不同，但你必须确定你所要实现的财务目标。也许，你只有一个目标—为退休后的生活储备资金，也许你有20个目标要实现。你这个人是唯一的，你的具体的理财目标也是唯一的。世界上没有两个一模一样的家庭，也就没有完全相同的理财目标。3.理财目标。每个家庭的具体目标千差万别，但通常人们的理财目标会涉及以下这几个方面：
目标1：防范风险。面对生活中的各种风险，人们普遍存在一种寻找安全保障的需要，这就构成了个人财务目标中的防范风险目标。一般来讲，以下几方面的原因可能导致家庭生活水准的急剧下降和财务状况的极度恶化：①提前死亡。②丧失劳动能力。③巨额****费用。④财产损失。⑤失业。对于这些风险，一般的措施是储蓄、购买各种保险（如人寿保险、财产保险、**疗保险）和参加社会保障体系，但对于临时紧急**导致的预算外开支，建议每个家庭设立一个专门的“应急基金”，以备不时之需。“应急基金”的大小一般取决于：①家庭收入情况。②家庭挣钱人数。③职业稳定性。④家庭资产状况。⑤家庭负债状况。⑥购买保险情况。⑦风险承受能力和态度。一般来讲，应急储备基金为三至六个月家庭收入，因不同家庭经济环境而定。目标2：家庭的财务安全。购买家用电器等较大支出。当你或你的妻子患病而失去工作能力后，有足够的钱支付家庭各种开支。有足够的钱抚养子女。家庭成员为提高自身素质所需的教育费、学费。为子女就业、婚姻储备基金。特殊需要，如照顾老人。目标3：生活舒适。经常能旅行、郊游。送礼物给家庭成员。购置新的住房或对原有住房进行装修。购**。参加各种休闲俱乐部。举行各种庆典，如婚礼、生日宴会等。参加各种文体活动，如听音乐会、打高尔夫球等。目标4：安逸的晚年生活。退休后能维持生活水准不降低。财务独立，不必向子女伸手。有足够的钱支付**疗费。目标5：遗产安排。为配偶和子女留下充足的生活费。使遗产税最低。这里有两点需要注意：一是各个目标的重要性会随着个人和家庭的变化而改变，例如，当你只有25岁时，对你最重要的是生活舒适，而不是制定适当的遗产计划。二是有时意想不到的变故也会使你的理财计划发生大的变化。比如说，离婚和再婚时一定要修改遗嘱。一个新生命的诞生会使你重新审视你的保险计划。一旦你对上述问题都有了明确的答案并且对你所要达到的目标胸有成竹，就可以着手制定和执行家庭的理财计划了。表1.1 人生各个阶段的理财目标及实现手段
25—34岁无子女建立良好的信用记录
购买住房
建立应急基金
投保适当保险
开始投资计划
开始退休计划
立遗嘱每月按时支付到期款项
运用银行存款、国库券、蓝筹股进行资金积累
投保健康、残疾保险和房屋等财产保险
以风险较低的方式投资
建立ira和kecgh退休计划
请律师帮助立遗嘱续表
有子女同上
此外还有：
购买适当人寿保险
开始为子女教育积累资金
在遗嘱中考虑子女利益随着子女的降生增加保险金额
以长期投资方式为子女积累教育基金
在遗嘱中指定监护人和遗产执行人35—44岁无子女保持适当财产保险
采取措施避税
积蓄为退休储蓄
修改遗嘱增加财产保险金额
考虑一些具有税收免除和税收延迟功能的投资方式
向退休计划中存入尽量多的资金
将近年积累的资产加入到遗嘱中有子女同上
此外：
增加为子女教育的储蓄
开始遗产计划考虑采取无息贷款和免税赠与方式以减少纳税和支付教育费用
向律师咨询为减少遗产税应如何改变财产结构，该持有多少保险和不动产等
修改遗嘱45—54岁无子女继续为退休储蓄
避税
修改房屋保险金额继续向退休计划中存入资金
增加具有税收隐蔽所功能的投资
增加房屋保险金额有子女同上
此外：
采取措施在父母出现意外时保护未成年子女的利益为子女教育提供更多资金为子女建立信托
考虑能带来更多收益的资产续表
55—64岁计划退休事宜
加强投资
继续遗产计划变卖不再需要的过大的住房以获得收入用于退休后的生活减少税收隐蔽所等非流动资产的投资，增加税收递延年金修正遗嘱65岁以上从投资中获得足够的月收入
为交纳遗产税等准备现金完成遗产计划将投资转换为低风险收入稳定的投资方式
保留一些增长性投资以抵御通货膨胀修正遗嘱