关于家庭理财，有什么好的建议？

结了婚成了家，就要告别毫无节制的买买买了。最近刚看了一本书叫《如何有效管理每一分钱》，里面讲述了89条理财技巧，包含记账技巧、资产管理技巧、日常开支技巧、投资理财技巧、企业分析技巧、阅读财报技巧以及超越会计思维的技巧。家庭理财的部分可以分为记账、消费和投资三个方面。第一、利用资产负债表，复式记账法等会计知识，随时随地轻松记账。第二、合理管理资产和负债，收紧日常开支，强制储蓄，理性消费。第三、掌握复利投资技巧，利用时间帮我们钱生钱，实现财务自由。如何记账书中介绍了资产负债表和复式记账法的方法。通过余额记账法，不纠缠于花出去的钱，聚焦于当下的资产和负债，快速掌握财务状况，究竟是月有结余，还是入不敷出。什么是资产负债表
资产负债表是由余额记账法引申出的记账表，记录你当前的财产总值。资产包括现金、银行存款、股票基金、不动产等，负债包括住房贷款，汽车贷款，**贷款等，将他们全部纳入一张表中，然后根据市场情况估算出其价值，算出你的净资产。运用复式记账法
资产负债表可以直观的反应你当前的财务状况。但无法帮你掌握钱财的动向。你还需要有一个日常收支利润表。若是觉的记每一笔账太麻烦，就保留购物小票。购物小票，是你购物的凭证。你可以通过它了解每一笔钱的去向。若是有的消费没有小票，可以用便签纸写下消费金额代替。将购物小票分为必需和非必需两类，分别装入特定的盒子里，就可以清楚的知道哪些花销是可以避免的，逐渐养成良好的消费习惯。那么这样记账有什么好处呢？1、可以随时记账。不管花出去的钱，就不用刻意腾出时间来专门记账。只等你心血来潮时，清点下手中资产即可。2、余额记账法可以帮你忘掉省吃俭用的痛苦和纠结，取而代之的是一种兴奋的情绪“我的钱越来越多了”。合理消费做到2点：1、合理分配资产和负债；2、缩减日常开销
分配资产和负债
如何看待资产和负债？1、能够带来现金的东西就是资产，会夺走现金的所有东西都是负债。2、节约时间的物品可以看做是资产，比如说自动洗衣机、扫地机器人等帮你做家务的家用电器，而浪费时间的物品是负债，比如说不流畅的旧电脑会浪费工作时间，闲置的物品会花费你的整理时间。书中介绍了三**则来管理你的资产和负债：
1、贷款余额法则。也就是还贷优先。我们都知道，贷款是需要支付利息的，提前还完贷款，就能减免之后的利息，负债就会减少，净资产增加，财务状况就就会越好。2、固定资产残存值为零法则。我们买的汽车、电脑等资产，只要超出使用年限，其价值便可以按照零来计算。所以一定有需要才去购买，如果买来之后就束之高阁，就是让你的钱财白白流走。3、固定资产换购法则。就是将旧的资产卖掉，然后购买新的。比如说电脑。若是你对电脑的要求比较高，可以每年换购新的，将你旧的那台折价卖出去，这样能让你用极少钱的使用到最新配置。所以，购买大家都愿意买的。以出为前提购买资产，就要舍掉个性化的追求，买大众的风格。缩减日常开支
我们钱包莫名其妙空掉的原因，就是习惯性的浪费和冲动消费两方面。只要意识到这个，时刻提醒自己，就能根据自己的实际需求花钱，避免浪费。书中介绍的几种小技巧：
1、根据购物小票制作浪费清单。查看非必需的购物小票，我们会发现生活中的消费陷阱。例如，旅游景点处花费高价买的不实用的纪念品，一些不必要的聚餐应酬，还有冲动消费后却束之高阁的物品。不要小看这些不经意的花费，假设我们每天都会花30元买一杯星巴克的咖啡，一年就是30x356=10680元。2、制定消费预算。设定每个月结余目标，可以在工资发下来之后马上转一笔钱在自己的储蓄账户，也就是强制储蓄。只留一笔钱用作日常开销，告诉自己用完就没有了。3、集中攻克一个兴趣爱好。选一个你感兴趣的，再将其细分。比如说电影，就锁定一种爱看的电影类型。钱集中花在一个项目上，你也可以全身心投入，更能玩的尽兴。就好比企业，将优质资源集中在一处，单点发挥自身的优势，扬长避短，以此获得最大利润。4、做决定之前，要计算机会成本。我们来做一道数学题，假设你是卖甜品的，你的甜品每天都会卖光，一个甜品的生产成本是30元，卖出去是100元。如果有一天你弄脏了一个卖不了，问你会损失多少钱？答案是100元。其中30元是成本，70元是本来可以产生的利润。这被称之为机会成本。就比如我们报了个线下培训班，需要辞职去学习，那我们要付出的就不仅是培训班的费用，还有因无法上班失去的工资收入。复利投资朝九晚五的工作是用劳动时间换取钱财，以维持家庭花费。但是劳动时间有限，所得收益也有限。《穷爸爸富爸爸》将之称为老鼠赛跑。想要**这种怪圈，我们就不能依靠自己工作，而是让钱为我们工作。俗称投资。越早学会投资，就越早知道如何让钱更好的运作，就越能早日实现财务自由。提到投资，我们都希望能以极低的风险，获取极高的回报。可是这并不现实。即使有，我们普通人也接触不到。这些好项目只对少数有钱有权的人开放。而等到事情扩散，投资者疯狂涌入后，回报和风险会回落到正常水平，这是市场的调节机制。股神巴菲特，他通过股票投资建立起了自己的财富帝国，名列世界富豪榜第三位。他的秘诀是，在熟悉的领域里做长期投资。据说可口可乐当年因为某件丑闻股票大跌，巴菲特却毫不犹豫在此时以低价买入其股票，随后可口可乐公司业绩回复，股价回升，巴菲特也因此成为了可口可乐的大股东。巴菲特为何敢在股市低迷时大胆买进呢？就是因为他了解可口可也这个品牌，清楚它的价值，所以可以在关键时刻出手。当然，这也有个弊病，若是判断失误，则会造成巨大损失。那对于我们普通人，既没有足够的资金去接触到好项目，又没有巴菲特那样洞悉市场行情的能力，那该如何投资呢？书中给出了答案，复利投资。复利投资也是长期投资的一种。就是不追求短期的高回报，不断的将所得收益进行再投资，多年运作后，就会带来巨大回报。若是在本金的基础上，每年还追加投资，那么得到的回报就会更高。举个例子，若是你现在存款5万元，你可以去支付宝或者手机银行中选一个年利率为4%的理财产品，一年到期后不要取出，继续购买，30年后你就能得到16万元。若是换成初始存款5万元，年利率4%，每月再追加500元，以此反复，30年后就可收获本息51万元。复利投资的威力，是靠时间来体现的。设定你的目标金额，看看你想将现有资产增值到某个金额，在特定期限内，需要选择多大利润的投资项目。一般来说，时间越短，到达一定金额所需的利润就越高，那么风险就越高。若是想在低风险下更有保障的达到财产的增值，就要依靠时间。自我增值也是同样的道理。若是想学习某项技能，与其花大价钱去报线下培训班，说不准还要放弃工作失去长期固定收入，还不如找些低消费的渠道去慢慢尝试，每天学一点，只要能坚持下去，一段时间后，量变发生质变，就能收获巨大效果。所以，给自己的家庭做个规划，按照你目前的家庭收入，你需要怎么做才能保证退休后生活质量不下降呢？或许再进一步，你可以做哪些努力，能早点实现财务自由？这不仅是规划你的财务目标，更是规划你的人生目标。