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购买理财保险产品要注意哪些陷阱
购买理财保险产品要注意哪些陷阱
2024-05-10 08:03:38
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-10 08:03:38
最佳回答
现在社会上,人们都对理财很感兴趣,例如:基金、股票、p2p、理财保险产品等,许多人也不会做产品分析,听销售人员说利息高就买买买。最后买完了发现自己后悔了,觉得自己被骗了,买错产品了,重要的是利息并不高,去**院也没有报销,也没有一点的保障功能。那么理财保险真的值得购买吗?今天小编就给大家从以下几个方面详细介绍一下:
一、购买理财保险的前提
保障型的保险:本质是一种消费。通过每年的保费支出,获得了高杠杆的保额,保障型产品转移了我们由于身故、高额**疗费用产生的家庭财务风险,对于任何一个理性的人来讲,保障型的保险都是我们首先要购买的。理财型的保险:本质是一种投资。理财型保险本质上和p2p、债券、股票等方式没有差异,都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性,所以和其他方式相比,又有一些比较显著的特点。如果保障型的保险都已经配置齐全(意外险、重疾险、定期寿险、**疗保险),是可以购买理财保险的,而购买理财保险主要是用于以下几个方面:子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。二、理财保险的作用与用途
1、强制储蓄:合理的财务规划
理财保险的热卖,虽然坑了不少人,但是也变相普及了财务规划的重要性。国人一直都没有财务规划的习惯,但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平,很多年轻人已经从父辈了解到了理财保险的作用,所以接受程度会比较高,通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。以养老保险为例,养老保险和寿险的作用是相反的,我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久,钱不够花。所以需要在有能力的情况下,可以未雨绸缪。真正的养老金是与生命等长的,稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。只有这样才能确保无论后续经济环境如何动荡与变化,我们都可以不断的从保险公司领钱,用来支付我们老年的生活开支和**疗负担。所以如果我们有教育金、养老金的需求,是可以在年轻的时候通过理财保险来解决的,有记账习惯的人就会知道,我们大多数人消费都是非常随意不合理的,那么这种情况下,理财保险是一种可以考虑的选择。2、分散风险:合理配置家庭资产
对于高净值人群来讲,资产配置的核心就是分散风险,而不是追求高收益。我们更多的是想让财富稳健的增值,那么这种情况下,理财保险也是一种好的选择。对于家庭理财来讲,最重要的就是稳健。2015年,身边就遇到了几个过于激进的案例,所有的财富全部投入股市,得到的是一个令整个家庭无法承受的苦果。所以想让我们的资产稳健增值,除了配置高风险高收益的产品,还需要配置具有保底收益、低风险稳健的产品,这就是保险理财的强项了。除了保底收益,还有很多产品目前实际结算利率可以做到6%-7%,是不是很有吸引力?只有你有多余的现金,就可以投入到万能账户里面获得**的保底收益。而这也就是保险理财稳健、安全的体现。3、理财保险的特殊作用
保额在千万以上的保单,早已经不是什么新鲜事,小编理财师就遇到过几个身边的例子。这些每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻,而且相反比大多数人都要精明。那么他们购买理财保险的动机是什么呢?答案就是:借助保险来实现财富传承,将财富最终转给指定的受益人,除了实现财富保值增值外,在一定条件下,还可以解决债务和税赋等问题。总结下来主要是以下几点:
财富分配的确定性:对于经历多次婚姻的朋友来讲,可以通过指定保险受益人的设计,将财富按照个人意愿,分配给想继承的人,从确定性这点来讲,是保险比较大的优势。财富传承长期稳定:巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人,保证了财富的长期安全,也避免了下一代由于一夜暴富造滋生的不良心态。资产隔离、避债:目前很多企业主因为债务,导致个人和家庭债台高筑,这里面核心的问题就是公司资产与个人资产的混淆不分造成的。按照保险法的相关解释:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。所以在某些特定的情况下,保险还存在资产隔离的作用。税费成本较低:虽然我们**目前没有开征遗产税,但是目前继承的过程中各种费用也很高,比如律师费用、公正费用等。目前继承权公正费用为总资产的2%,其实还是挺高的。通过科学的保险设计,不仅没有上述的繁琐,而且成本几乎为零。
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