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理财时遇到哪些情况，要特别提醒自己注意，这可能会涉及非法集资？

2024-05-15 11:00:27
提问者: 负债人

2个回答

匿名 2024-05-15 11:00:27

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第一，对于大额的线下理财，最有可能需要注意的，就是销售人员或**的保本承诺。非法集资的最重要特征，就是要求承诺保本付息，比如在投资理财时，要牢记一点，这个世界没有百分百保证不亏的理财产品，即便是安全系数非常高的货币基金，也就是很多人买的**，也只能把自己的收益说成是预期收益或者历史收益展示，不能在这方面做任何承诺。比如首先要审查合同（注意不是借贷合同，是投资理财合同），如果有保本承诺，这肯定是有问题的，至少是违规；如果合同文本中没有体现出类似的保本条款，就要注意，很多时候，会有业务员本人提供担保，这种情况也并不少见，很多业务员为了冲业绩，也个人提供无限连带担保，这种情况下如果是个别行为，很难认定为**非法集资，甚至认定个人非法集资也存在困难，但是，投资者也要警惕这种理财合同的合法性。而在私募基金投资中，比较常见的是私募**为了合规，不会用明确方式承诺保本付息，但是会通过**的回购合同变相承诺，而这种情况下，一旦私募**存在针对不特定对象集资的问题，也有可能涉嫌非法吸收公众存款罪。第二，如果是p2p**，则可能不是保本承诺问题了，最需要注意的，则是核查借款人真实性问题。因为p2p本身提供的就是借贷关系的信息中介服务。而借贷合同本身天然是有保本付息承诺的，所以投资者对于p2p**，最应该注意的就是借款人信息的真实性。如果借款人信息不真实，就可能是**涉嫌虚构标的，也就是涉嫌自融，也就是涉嫌非法集资，投资人就可能血本无归。当然，作为**而言，本身除了提供信息中介服务，也应该进行充分的风险提示。另外，对于一些互联网**或者线下**发行的小额理财产品，比如与金交所合作的收益权转让产品，也要充分注意，该类产品往往有合格投资者的门槛限制，投资者买到的，往往只是被分拆后的收益权，这种分拆行为，也极有可能涉嫌非法集资问题。