银行代售的理财可靠吗

被投资者誉为“安全的银行理财”，最近露出其凶险的一面。近来多家银行理财产品爆出亏损消息，其中既有外资行，也有国有银行，这不禁让投资者忧心忡忡。另一方面，年后理财产品市场在经历了短暂冷却之后，如今又开始风起云涌，进入2月份，各家银行理财产品“量价齐升”，让投资者难以忽视这个价值洼地。在“高调”的理财市场上，究竟如何避免被忽悠？理财产品为何会亏损？走出两大误区
投资者对产品收益的关注度往往较高，而忽视了风险与收益成正比的一面，尽管目前很少有银行未兑现承诺的理财产品收益，但事实上，并不是所有银行理财产品是一定保证收益的。理财产品的销售有着严格的规定，无论是风险评估还是理财说明书，每一步骤都是为了保证投资者对投资的产品能有充分的认识，切不可忽视。数字
统计显示，截至2011年年底，2011年以前成立并仍在运行的164只理财产品年平均收益率为-17.28%，27只股票型券商集合理财产品更是没有一只年收益率为正。在所有这些产品当中，东海证券的“东风5号”集合理财产品更是凭借-34.79%的年收益率在同类型产品中排名垫底。警惕银行“代售”产品
近日兴业银行理财产品被指成“吸金黑洞”的新闻可谓非常轰动，兴业银行代理客户理财，结果亏了个大窟窿。据相关媒体报道，有湖南的客户听信兴业银行工作人员的“虚假介绍”，花23万元购买的一款名为“东风5号”的银行代销的券商集合理财产品，没想到非但没有获得银行标榜的25%的最高年化收益率，反而在短短9个月时间内亏损了8万元，亏损幅度将近35%。还有投资者轻信银行的信用和虚假宣传，被带了“笼子”，6个月时间，投入的10万元亏了近4万。那么，所谓代售理财产品到底是怎么操作的？投资者为何容易上当？其中的风险又在哪里？根据这位投资者的描述，银行工作人员在推荐此款产品时宣称，其主要投资于证券、实业、基金、股票，而股票只占当中一小部分，并且做了风险控制，跌到5%银行就会平仓止损。而投资者知道自己巨亏后亲自前往银行去咨询，才得知自己的钱90%被用来买了股票。正当投资者欲向银行讨个说法时，银行却声称，“东风5号”这款产品是银行代理销售的，银行提供的介绍资料只是一种参考，风险由投资者承担。为何说是银行代售？因为“东风5号”的性质相当于基金，属于一种由券商发起、银行代理的高风险券商集合理财产品。而受2011年a股市场持续低迷影响，券商集合理财集体遭遇寒冬，亏损甚至清盘的消息并不鲜见，其中风险可见一斑。而一般的银行理财产品，则是银行投资部门拿着客户的钱去投资，投资部门一般是指总行投资部门，下面分支机构一般没有权限，所以说的网点营销与证券公司等无关。因此一般银行正式的理财产品，风险是很小的。提醒：虽然银监会新规规定银行理财产品不准再像“天书”一样看得投资者云里雾里，对风险提示也有了一定的规定。但现在银行理财产品协议仍然有很多窍门，如特意列入很多条款、很多文字，客户没有那么多精力去逐字逐句去研究。而一些对客户不利的信息都淹没在“浩瀚”的文字里，客户不认真读，一时还难以发现。购买理财产品一定要看清协议，不要轻信理财师的游说，并保存好证据，一旦发现上当可以诉诸法律来维护自己的权益。高收益理财产品多数不保本
除了这类银行本身的销售陷阱之外，其实在很多时候，风险正是出自投资者本身对市场的不了解。目前国内理财市场处于“爆发性”增长阶段，在理财产品的销售过程中，投资者往往只单纯关注收益，而忽略了产品本身的设计缺陷所造成的亏损风险。根据银率网数据库的统计，今年2月以来，各商业银行共发行理财产品1000多款，产品规模超过1万亿元，但预期收益率在6%以上的产品却只有不到一百款，占比为7%左右。而目前在售的高预期收益率产品更是只有不到20款，供不应求的情况使得该类产品遭到秒杀的情况频频出现。