手里有100万买银行理财还是大额存单？如何配置更加合理？

100万元现金么，可算不少了，现如今能那拿出100万现金的人并不多！至于说，该如何进行理财，是购买银行理财、亦或者大额存单，我认为都不是最佳的选择，具体原因，且听我一一道来！银行理财产品，平均收益已降至近两年的最低值银行中低风险的理财产品，主要是以投资现金类（含银行存款）和债券类资产为主，而通过投资非标和权益类资产来提高理财收益。但现如今，非标投资业务受阻，权益类资产风险过高、投资比重偏低，导致了银行理财产品的平均利率持续下行！据第三方机构（融360）的监测数据显示，2019年3月份，银行理财产品的平均收益为4.31%，已跌至近两年的最低值！大额存单，虽然利率有所提升，但仍然偏低银行20万元起投的大额存单，作为银行的揽储“神器”，其利率的确是在不断提升，目前国内绝大多数银行三年期大额存单利率都在4.125%以上（基准上浮50%），甚至部分能达到4.5%！不过，相比于民营银行推出的智能存款类产品，大额存单的利率还是偏低的！比如，某智能存款产品，持满三年以上可获得5.72%的利率，持满5年复合年化利率更是能达到6%，且产品同样会受到足够的保障，还支持提前支取、靠档计息！100万元，该如何配置其实，100万元，我倒认为可以投资于风险较低的信托（或私募债）产品。比如，某市a**融资主体、aa＋担保，有足额的担保，其风险相对会比较低、且可按季度付息，预期年化收益可达到8.8%！100万资金，还是值得尝试参与的！如果对于信托、私募债产品不感兴趣，还可以通过组合投资的方式，分散风险、提高收益。比如，可将40万智能存款（需持满三年），40万银行理财（4.5%以上），剩余20万、可尝试高风险投资（基金、股票），预期平均年化收益将超过6%！总之，100万资金，选择银行理财、大额存单，都不是最佳的选择！建议可尝试信托产品（私募债）、亦或者采用组合投资的方式，可获得更高的预期收益！