金融**包装公司是否违法

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现在很多人都在使用**
**功能多样，那么对**的**是否有人了解呢?下面来看看做一些了解。作者揭秘：老陈，国内某著名学府法律学硕士，金融领域专业人士，现常居北京，从事金融方面工作，在我们的**和**及其合法性方面的发言非常具有权威性。是进亦套，退亦套，然则何时而不套，其必曰：先天下之卡而套.
近几天，不少好心朋友给笔者来电：老陈，最近中关村抓了一些**的商户;银行终止了和支付宝的合作;民生银行取消了其**的分期额度;等等，不一而足，莫衷一是，真假孙悟空腾空而起，笔者试图结合当前的经济危机的背景分析一下**这个事，套用余秋雨老师的名言：呵呵，多大点事啊!可以这样说：**是为**而生的，这是**之本啊。地球村里，一定是先有**，后才有**的，这是发明**的人之初衷。先消费后还款就是** 任何一个**使用手册上都会写明，**是一种**
由银行设定信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款，非提现交易在一定期限内还款享受免息还款期。这应该就是**的定义和最基本的功能，而绝大多数的人只知道**可以先消费后还款，并且不用支付利息。然而，**并非必须要在一定期限内足额还款，即到日子可以选择最低还款，而代价仅仅是支付相应的利息，这就是**的融资功能。少还款也好、直接提现也罢，从本质上讲都是**，这些功能不仅仅是**使用手册上标明的功能，同时也是**中心盈利的重要途径，所以这种**行为应该不在打击之列，银行如果打击，顶多是学周伯通的左右手互博了。那么，现在不少所谓理论专家说的的**是什么呢?其实是相对零成本**。相对零成本**的方法有很多种，但是现在被媒体大肆讨伐的主要还是通过支付宝进行的网上支付**。他们称：持卡人通过淘宝网进行虚假的交易，同时把**的信用额度以交易的方式变成他人**的现金，从而实现**的目的。同时他们还认为，此举将给银行带来巨大的风险，是各种呆账坏账死账的根源。这种罪名很显然是莫须有的，
银行贷款产生的大量呆账坏账死账与**关系不大，而真正由**产生的呆账坏账死账，则主要是银行滥发**导致的，目前尚未见到有持卡人因为**导致银行出现呆账坏账死账的案例。所以，严格地讲，先消费后还款本身就是一种**。持卡人有钱不花，偏偏要让银行掏钱，自己兜里的现金暂时不动，这不是**是什么?持卡人把******，就可以直接取出现金，自己兜里的现金还是暂时不动，这不是**是什么?而进行现在所谓的**的持卡人，无疑是希望减少利息成本，利用套出来的现金去投资以赚取高于利息的利润，这样的持卡人从根本上讲是准备还款的;而不准备还款的人根本不用去**，直接把信用额度挥霍光也就是了，至于将来有多少利息根本不用考虑，反正也不准备还，这才是恶意的行为。之所以有很多人冒死**，主要由于银行方面单相思，他们认为持卡人要用现金会用**去银行柜台或者去**上取现，先来看看这种取现的成本，按照日息5%计算，即使不考虑取款手续费，折合年化利息也高达19%以上，如果再加上2%～3%左右的取款手续费，年息将超过20%，而银行的另一个游戏规则最低还款额按理论10次还算，年息将达36%，即使是坊间的**利率年息大约也只有10%-15%啊。这正是部分持卡人很少用**去银行取现的根本原因(但急了去银行取的也有相当部分人)，别的不违法的途径也不少啊。除了直接取现，
**分期付款也成为了一种可行的融资方法。例如，一持卡人出现了一笔大宗支出，其后他通过**中心申请了分期付款，以实现融资消费的目的。按照平均0.6%的每期手续费，每月1期分12期计算，实际利率约为12%以上，如果考虑到兴业银行(601166行情,爱股)、工商银行等银行要求先付清手续费，实际利率将会更高。而据了解，持卡人愿意接受的**融资利率大约在7%至9%之间，也就是说，目前的分期付款利率依然过高。法律不禁止就是合法** 既然**允许**存在，那么就不可能禁止**。从法律上讲，并没有明确的条文可以确定什么是**、什么不是，人们经常提到的**都是人为理解的，而且都是人为理解成贬义词(这点很怪)，这相当于说：我说你是**，不是也是;我说不是，是也不是。这是典型的没谱。所以，**应从立法上确定什么行为是允许的，什么行为是禁止的，在法律不禁止的就是可以的。现在是法制社会，大家不要被这些何患无词所吓着了，作为持卡人，只需要好好读懂中华人民共和国刑法第196条之四款情形就足够用了，掌握了本质，方法就不是问题了，呵呵。持卡人本人通过商户的**刷卡消费转提现的**方法，如果商户和持卡人都没有什么恶意的主观，至于套出现来这个事明显是个民事问题，只要是双方的真实意思表示，又不显失公平，符合民法精神，也没什么瑕疵了，至于先前的好心朋友告诉笔者的抓了某某**商户，一定是他们存在主观恶意，什么事情有主观恶意，又有了恶意下的情节都得抓啊!至于支付宝**，没有人能够确定一笔交易是否为虚假交易，即使交易双方在一个城市，使用相同的ip地址，没有缴纳营业税，短时间内有多次大额交易，这些你都可以认为是虚假交易的特征，但你却不能用这些现象来证明这个交易就是虚假的。举个例子，一家公司开年会，年会上抽奖时，张三中奖一台笔记本电脑，由于自己已经有电脑使用，便在淘宝网上卖出。而此时同公司的李四正好想买一台笔记本电脑，便在淘宝网上买下了张三的电脑。此后王五、赵六、孙七也是与张三同时中奖的同事，看到张三通过互联网卖出了中奖奖品后也让张三代其卖出电脑，而李四由于买入电脑后被其朋友们认为买到了物美价廉的商品，也让李四帮其购买，此后，李四便与张三在淘宝网上继续出现若干笔笔记本电脑的买卖，相同的ip地址，相同的城市，这种行为看起来应该是**了，可却不是。解决这一个问题的办法是，要么让李四不要买笔记本电脑，要么不要用**买入。两种办法都失去了电子商务的意义，这是一种倒退行为。那么，是不是应该对**行为严格禁止呢?有人进行**，说明**存在市场，是消灭这一市场，还是合理地引导，全在决策层的决策，但不能开始妖魔化**和电子商务**。