贷款是先息后本好?还是等额本息好?

蔷薇 2024-11-01 06:58:22
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对不同的人不一样。  先息后本的本义是:先还利息再还本金。但因为在等额本息法中,每月额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减,再加上等额本息法比较普遍,所以现在的先息后本通常都是指“等额本息法”还贷,从节省的角度讲,等额本金法还贷要比等额本息法还贷更节省利息。但是,等额本金法还**始几年可能月供额要比等额本息法还贷稍微大些,所以对月收入较紧的家庭来说开始时会感觉压力较大,但它有个好处是每月还贷额是逐步减少的,将少的额度为你每月还款  定义贷款下款之后,先支付利息。然后按还款约定支付本金。  等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),和等额本金是不一样的概念。  即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。  等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。  等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。  计算公式  每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]  还款公式推导  设贷款总额为a,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为x,则各个月所欠银行贷款为:  第一个月a(1+β)-x  第二个月(a(1+β)-x)(1+β)-x=a(1+β)^2-x[1+(1+β)]  第三个月((a(1+β)-x)(1+β)-x)(1+β)-x =a(1+β)^3-x[1+(1+β)+(1+β)^2] …  由此可得第n个月后所欠银行贷款为 a(1+β)^n –x[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]= a(1+β)^n –x[(1+β)^n - 1]/β  由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,  因此有 a(1+β)^m –x[(1+β)^m - 1]/β=0  由此求得 x = aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1] 20210311
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