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手上有闲置资金180万左右，一直在银行购买理财产品，年利率4%左右，想问问还有没有其他投资渠道？

leoqueen 2024-05-30 07:23:42
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手上有闲置资金180万左右，一直在银行购买理财产品，年利率4%左右。这个收益率明显略显保守的投资策略，建议从资产组合的角度来规划这笔闲置资金，目标在风险可控的前提，有效提升资金使用率，从而提升资金收益。一、合理设置理财目标理财之前先要明确风险收益对等原则，测试自己的风险偏好以及风险承担能力。合理设置理财目标，从已经有理财策略来看，投资偏好相对保守，可能的风险偏好相对厌恶风险。目前4%的年化收益相对较低，可以把目标设置为年化6%-10%，在风险可控的前提下进行合理投资组合。二、把资金进行分类，各类资金分工不同通常会把资金分成四类：灵活资金、稳健理财、收益资金、保险保障1、稳定理财：平稳投资收益可投资产品：国债、大额存单、智能存款、固收理财产品、信托等特点：风险低，收益稳定，收益率在3%-4%左右2、收益资金：高风险理财投资，用于博取资金高收益可投资产品：基金、股票、房产、互金理财等特点：风险高，收益高建议可以指数基金定投开始，逐步进行产品扩充3、灵活资金：意外备用金，用于应急可投资产品：货币基金、可灵活支取的短期理财产品特点：安全，可灵活支取，收益高于活期存款4、保险池：用于意外、重大疾病、养老、教育等专项资金合理配置商业保险，建立专项资金池。特点：首先为经济支柱进行配置，重要顺序：寿险、重疾、意外、医疗、年金依次递减根据不同风险偏好，推荐不同的资金比例分配。保守型：1：5：2：2稳健型：1：4：3：2进取型：1：3：5：1三、定期调整不达标的理财产品定期复盘组合理财产品，针对未达标或风险超出预期的理财产品进行调整。理财需要看长期结果积累，不能因为短期波动就放弃。比如年金产品，实际上是时间复利效益较高的产品，具有长期保持一定利率特性，在利率不断下降的时期，具有较大的长期投资性。理财组合规划就是利用投资不同风险类别的理财产品，从而分散风险提升收益的资金配置。明确划分各资金的用途、投资目标，使得资金使用更加精准和有效，从而提升整体的资金有效使用率。 20210311
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