带病投保2年后生病了,但是病情与投保时的病症完全无关,保险公司会赔付吗?这算是一个怎样的投保情况?

Rain 2024-05-23 16:57:04
最佳回答
你好,很高兴能回答问题。你这个问题有些复杂,涉及到不可抗辩及如实告知等。结果有不确定性。分析一下不可抗辩和如实告知:一.为什么会有不可抗辩条款?它是怎么来的?19 世纪初,保险公司崛起,同业竞争激烈,一旦发现投保人未如实告知,无论是否有实质性影响,拒赔。一时间人心惶惶,公众对保险公司开始逐渐缺乏信任感。保险购买量减少,保险业形象跌至谷底,一度被称为 " 伟大的拒付者 "。1848 年,英国一个名为 " 伦敦无争议人寿保险公司 " 的寿险公司首先在其保单中插入「不可抗辩条款」。1864 年,美国曼哈顿寿险公司成为第一个在保单中使用「不可争条款」的美国公司,并进一步将其列为固定条款。1907 年,纽约州制定了《阿姆斯特朗法案》,规定纽约销售的所有寿险保单都必须包含「不可争条款」。2009 年,我国新《保险法》写入「不可抗辩条款」。我国《保险法》第十六条这样介绍,下图:其实不可抗辩条款是为了限制保险公司滥用权力,也就是说这个条款对投保人是有利的,所以不可抗辩条款是保险法对投保人有倾向性的保护,为什么这么说呢?假设没有不可抗辩条款,也就意味着只要投保人没有如实告知,保险公司可以在任何时候解除合同,这意味着什么呢?这意味着保险公司会倾向于不出事故不行使解除合同的权利。举例说明一下。案例一2016年9月,吴某购买了人寿保险。2019年11月,吴某死于肺癌。保险公司以吴某没有如实告知身体健康情况为由拒赔并解除了保险合同,经**调查后,虽然吴某没有履行如实告知的义务,但保险合同保障时间已经超过2年了,保险公司不得以此理由解除合同,并需要履行赔付义务。这个案件属于未如实告知的典型案件,但由于《保险法》第十六条两年不可抗辩条款的规定,吴某家属顺利获得了理赔款。案例二刘女士在2014年6月份投保了某重疾产品,2019年因乳腺癌申请理赔,保险公司在调查的时候发现,刘女士在2014年2月已经住过一次院,是出院之后才想着购买重疾险的。客户隐瞒了投保前的病史,有恶意投保的动机。这种情况下,保险公司是拒赔的。这个案例就是典型的恶意骗保了,保险公司和**都支持拒绝赔偿。二.不可抗辩条款 ,并非全都适用。1.一年期的保险常见的医疗险和意外险,由于满足不了生效两年的基本条件,所以一般来说不适用两年不可抗辩条款。2.两年内发生保险事故,两年后提出理赔结果会被保险公司拒保,因为这两年指的是从合同生效到发生保险事故的时间,而不是到申请理赔的时间。所以仍然不适用两年不可抗辩条款。3.投保前发生了重疾,两年后申请理赔重疾险的定义是指“首次罹患重大疾病”。也就是说在合同生效并且过了等待期后才是保险事故。「不可抗辩条款」和「如实告知义务」都在我国《保险法》第十六章中进行规定,他们是对投保人和保险人双方权力义务的相互制约。立法的目的之一是为了抑制道德风险,使保险业得以健康发展,只有这样,我们才可以更有效的利用保险来保障我们的生活,享有保单上的合理期待或信赖利益。所以,根据你的情况,就要证据和**的判决了。希望对您有所帮助。 20210311
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