银行现金备付率考核办法、现金突击检查方案？

樊三岁 2024-05-28 17:30:44

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现金备付率水平居高不下，库存现金超限额情况严重，会造成巨量无效资金占用，直接影响到银行整体经营效益。　　造成库存现金超限额的原因是多方面的，既有**经济环境和相关政策等外部客观因素制约，也有部分基层行处重视程度不够、监控不严、措施不力等内部主观因素影响。　　从客观因素上看，不妨用这样一句话来形容，那就是“上游洪水来了（指前台网点人民币大量回笼），下游泄洪口少了（指人民银行相关政策的调整），水位能不高吗（指现金备付率水平）？”具体从以下两方面分析：　　首先是人民银行政策性因素。从2005年11月起，当地人民银行调整了现金收付模式，取消县一级发行库机构设置，造成各县级行处交取现金均要通过市区中心金库办理，使现金流动模式由原来的“多口入（指各网点回笼现金）、多口出（县辖行处就近缴存人民银行）”被迫调整为现行的“多口入、一口出”，因人员、车辆、路程、安全等因素共同制约，县级行处异地调缴现金十分不便，这是导致库存现金超现额的根本原因。再有，人民银行发行库正常工作日每天只安排上午办理现金存取业务，而需办理此类业务的金融机构县级行处路程较远、安全隐患大，受这些因素制约，县域机构到中心金库交款后，款项当天不能及时上缴人民银行，要在中心金库滞留一天，导致现金库存量明显增大。另外，人民银行出于奥运会之前维护人民币形象考虑，在人民币投放时加大小面额新币占比，并规定20元面额以下完整券禁止上缴，用于置换老百姓手中过残的小面额人民币。但实际运行中，基层行处小面额人民币需求量不大，由此造成该币别库存量较大，直接影响到整体库存水平。今年元旦、春节期间，人民银行推出“两节资金供应新计划”这一举措，要求各家金融机构按周上报现金需求计划，并且准确率必须控制在正负10％之间。由于有的基层机构对人民银行这一政策理解不到位，在实际执行中屡次出现不报计划提款或报计划不提款现象，中心金库工作难度明显加大。为保证正常营业，一方面要被动提高现金库存量，另一方面，当现金供应出现缺口时还要及时向人民银行争取支持。　　**经济环境因素。目前，我国整体经济正处于繁荣时期，经济保持快速增长，人民币升值趋势明显，资金流动性泛滥。由于目前我国信用支付手段尚处在起步阶段，因此，现金交易仍然是当前大多数民众的主要结算方式。基金的热销以及证券资金托管业务等因素促使巨量现金源源不断流入银行，这是导致现金库存超限额的又一重要诱因。　　从主观上分析，导致现金备付率较高的因素主要有以下三个方面：一是部分行处粗放经营，对现金备付率管理重视程度不够。有的行处整体观念不强，对经营管理的通盘考虑欠妥，平时只注重业务拓展，对包括现金备付率在内的基础工作疏于管理，认为只要不出案件就可以了，备付率高点无所谓。其实，大量无效资金占用，增大了资金的机会成本，无形中抵减了业务拓展取得的总体收益。　　二是宏观调控有待进一步加强。有的基层行处对于现金备付率的管理缺乏全局观念，只从局部利益出发，发现自身现金库存压力较大，就想尽一切办法把超现额的部分交到中心金库，把自身库存降下来就万事大吉了，不考虑中心金库的现金库存量，尤其是有的行处星期五大量交款，由于此时中心金库已无法将超额款项上缴人民银行，大量现金积压在中心金库，造成库存超限额现象比较严重。　　三是由于本身就能够带来直接效益，或是出于能够营销到更大收益项目的考虑，目前，有的行处开办了上门收款业务。随着该项业务的不断拓展，相关行处现金回笼量也在不断上升。　　降低现金库存量是一项系统工程，需要管理部门加强组织与协调，合理调度资金，全行上下齐心协力，共同来完成。笔者认为，当前降低现金备付率要从以下几方面入手：　　人民银行相关政策是相对固定的，我们必须适应。首先是被动适应，这就要求我们必须与人民银行协调好关系，保证库存现金能够及时上缴；在被动适应的同时，也要变被动接受为主动适应，争取人民银行更多的政策支持，如开立同业户，既满足了其现金业务的部分需求，也在一定程度上降低了银行的现金库存，同时，也为人民银行减轻了工作负担。　　把工业生产中“以销定产”的成熟管理经验引入到现金管理工作中，用“倒挤法”来安排银行的现金调拨工作。由于人民银行的相关政策在一段时期内是相对固定的，所以先要根据其工作特点和相关要求来安排部署银行中心金库现金缴存工作，然后再按照中心金库的工作计划来规范基层行处的现金存取活动。这样协调配合，步调一致，才能保证超额库存现金及时上缴人民银行，降低无效资金占用。　　现金调拨要坚持制度化、规范化。为确保现金从前台网点到人民银行各环节不出问题，首先要建立奖惩机制，对备付率管理较好的行处给予一定的物质和精神奖励；其次，要督促各行处对自身现金库存量及时进行预测和监测，在保证支付的前提下，要求基层行处主动出击，提早将闲余资金上缴中心金库；第三，要进一步加强对基层行处的现金需求调度，在符合制度规定、且风险可控的前提下，分行可以令其自行调剂，现金中心完成业务审批手续即可。　　加强现金整点工作力度。要合理调配人员，制定激励约束措施，挖掘内部潜力，最大限度地保证回笼的现金及时整点、上缴。 20210311

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