有存款20万,在稳定优先的前提下,应该如何理财?

一片粉嫩的羽毛 2024-05-26 17:57:30
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广义上的理财规划包括风险与保障规划、投资规划、现金规划等八大规划,由于题主只有30来岁,单身,目前年收入25万,收入还是有较高的成长性的,追求稳定优先,意味着绝大部分资金投入要安全稳健,下面我们就简单分析一下这三大规划。简单起见,我们可以用标准普尔家庭资产分配象限图来做参考:如果参照这个方法,意味着我们可以如下操作:日常消费及应急资金预留10%,即2万左右。这部分资金可以选择存进**或理财通,以货币基金来代替,既保证流动性,也能继续增值。购买人身保险花费控制在10%左右,即2万左右,因为目前为单身,比例可以适度降低,上图讲的是家庭。保险应包括寿险、重疾险、意外险和医疗险,以防发生意外和疾病带来的收入损失,其中寿险和意外险的保额应当达到年收入的10倍左右,重疾险为5倍左右,这三类险种都可以考虑消费型险种,性价比高;医疗险可以考虑百万医疗险这类普惠险种。稳健投资的比例控制在40%-50%,即8万-10万左右。稳健投资可以选择银行理财产品、债券基金和可转债基金这类风险较低的理财产品。进取投资的比例为30%-40%,即6万-8万左右。进取投资可以选择权益基金、平衡型基金或一部分优质公司股票。这样操作一来防止人身风险造成收入损失,二来也能让大部分资金保持在低风险和中低风险,但是也能搏取一部分较高收益,实现资产的保值增值! 20210311
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