金融业务如何加大基础客户群

Adorable 2024-05-25 05:05:52
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1人们对金融服务有二个要求,一是保障资金安全且有良好收益;另一个就是服务质量。一张冷脸,外加一问三不知,相信谁都不会去这样的地方,所以就无从加大客户群。2基础客户对金融知识了解甚少,但对服务态度非常敏感,因此,可以从这两方面入手,客户经理要熟悉、掌握金融业务,并能详细、易懂的讲解给客户,对客户的态度要耐心、热情,这样才会扩大客户群。3确实保障客户资金安全和收益,高风险、高收益的道理要讲清,不要以欺骗的手段招揽客户,以身试法不会有好结果,你把客户奉为上帝,上帝自然也会眷顾你,这是双赢。4决定金融竞争实力的关键,除了资金、技术等因素外,服务已显得尤其重要。服务不好,就会导致客户流失。因此,引进国外的先进经验,进行客户关系管理,已成为现代金融的迫切要求。客户关系管理体系下的银行,其内部组织应采用扁平式,分事业部和功能部两大部分。这种内部组织架构明显体现了“客户为中心”的先进的经营理念。 其次实行“一站式”的客户经理负责制,包含两方面的含义:一是指每个客户,包括跨国公司、大型企业集团,都只有一个客户经理全权负责其业务,二是客户经理是客户的金融总顾问,不仅要做好客户的拓展、管理与维护,而且要为客户提供包括战略规划、市场研判、投资专家、理财顾问、业务操作等一系列的综合金融服务。5实施客户管理离不开信息技术的支持。银行的信息技术支持不仅体现在为客户经理提供了包括风险定价、客户财务分析和经营管理、客户关系往来信息管理等多种功能强大的应用软件,更主要的是其具有配套的研发机制,从而保证推出的产品能较好地满足客户的需要。总之,巩固现有优质客户、挖掘潜在优质客户是商业银行应对挑战准备工作中的重中之重。我们对外要积极组织对优质客户的营销,满足其金融需求,对内要改革组织机制、管理体制,从信息、产品开发和管理机制、上下级行联动机制、客户评价和信用等级评价体系、人力资源管理体制等诸多方面入手,建立起一套以满足客户需求为目标的营销体系。最后,需要补充的是,高科技企业等一些潜在优质客户群是银行目前还不熟悉的领域,与传统企业相比,我们不否认风险是比较大的,但是,要对这种风险有正确的理解和认识。银行业本身就是承担风险的,对风险的态度不应该是消极的回避,也不应该只是寻求化解,而是应该把风险看作一种资源,积极开发可以利用的风险来化解自己承担的风险。正如英国金融专家多米尼克。卡瑟利在《挑战风险——金融机构如何生存和发展》中所说,对金融公司而言,设计产品和营销是非常重要的,但它们并不是成功所必需的核心技能,为得到报酬而管理风险才是其成功的核心技能。“正是因为在这个世界上有风险,才会有金融公司,如果他们要发展和繁荣的话,这些公司必须直奔风险而去,在他们能发现的每一块岩石下寻找风险,把风险暴露出来。对最优秀的金融公司而言,哪里有风险,哪里就有机遇,但对较弱的金融公司而言,则意味着遭受损失”。end 20210311
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