周子勋：利率市场化改革的最大阻力在哪里

张大鑫不漂亮 2024-05-31 09:25:46

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时隔五年之后，对决定今后我国金融走向的本次金融工作会议，“利率市场化、汇率自由化、人民币国际化”的进一步推进，是各方普遍较为关注的议题。而此“三化”的核心，又是“利率市场化”。　　利率市场化，是指存贷款利率均按照市场供需定价，完全由市场相关公司股票走势工商银行4.43-0.03-0.67%调节。按照目前我国的金融管理制度，存款利率可以下行但不能上浮，贷款利率下行空间非常有限。说到底，利率是资金的价格（国内价格），如果继续维持行政管制，势必造成价格信号的扭曲，对资金的有效使用、资源的合理配置以及金融资源的有效利用都会形成不合理的导向。因此，在继续实施稳健调控政策的环境下，若能积极推动利率市场化，必将推动市场资源配置效率大大提高。　　由于利率的管制，大量资金进入到低水平的发展行业中，最为突出的就是当前全社会高度关注的房地产行业。从世界范围来看，房地产都不是社会投资的主要市场。但由于资金的错误匹配，很多央企凭借对资金的垄断性优势，获取大量低成本贷款，从而造成房地产行业的畸形繁荣。与之相反的是，长期的负利率以及金融系统的行政化取向，使得银行和国有企业享受了巨大的制度红利，经济体中最需要融资的部分中小企业贷款却年年喊渴。这些都与利率没有市场化有关。　　另一方面，由于对存款利率上限、贷款利率下限进行管制的利率非市场化，直接造就了银行金融机构高利润。“银行不能把企业当成唐僧肉”、“银行利润要建立在企业发展的基础上”　　中央经济工作会议提出，要深化利率市场化改革和汇率形成机制改革；央行发布的《2011年第三季度**货币政策执行报告》也明确指出，继续加强金融市场基准利率体系建设，引导金融机构加强利率定价机制建设，积极探索进一步推进利率市场化的有效途径。因此，利率市场化已经是大势所趋。事实上，一些银行已开始准备了。　　不可否认，从国际经验来看，在利率市场化开始推动的时候，确实会有一些金融机构可能出现倒闭的问题，但在建立存取款保险制度之后，金融发展很快就稳定了下来，并且扩张很快。银行作为企业，倒闭也该是正常的经济现象，市场决定去留存活，优胜劣汰。在实行利率市场化之前，可参照美国建立存款保险制度，来维护金融体系的稳定。而以目前国内金融机构的经营竞争能力而言，在利率管制下，其竞争力就与国际大行存在很大差距，因此利率市场化实际上是倒逼金融机构之间的竞争，提升经营管理水平的必然趋势。　　再说，利率本应是属于整个经济体系讨论的议题，中小企业、投资者、储户都应有发言权，但如今却成了利率管制既得利益方一直在内部研讨的议题，不能不说，力量严重失衡。　　从金融发展与改革的大方向而言，利率市场化理应是最基础的改革目标，很难想象，一个市场经济制度下的**会长期按照行政命令来配置金融资源。 20210311

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