洗黑钱是怎么操作的，难道通过银行转帐就不是黑钱了？

星星辰辰 2024-05-31 22:36:43

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2020年代，美国芝加哥一**金融买台投币式洗衣机，开了一洗衣店。他在每晚计算的洗衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。洗钱”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法” ，不断扩大犯罪势力。洗钱的客体即黑钱，包括：**、**、贩卖**、**、**、**、**、****等犯罪所产生的收入，洗钱通常分三步：（1）存款，即将非法所得的现金存入银行；（2）通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；（3）将资金以合法形式回到罪犯手中。另外，洗钱还有其它多种途径，购买地产、珠宝、古玩等，过后再变换成现金或其它金融资产。近年来，出现了一种新的洗钱活动，即**。公职人员洗钱在世界范围内日益频繁。他们通过各种途径给自己**、受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后，不仅可以公开挥霍和享受这些非法所得，还可用来投资和进行再增值，其发展速度，已超过了传统的洗钱。这一新的洗钱现象在我国亦日趋严重。 “**特色”的洗钱方式有这样几点：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大量**、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带洗钱，即**官员或国企老总创办私人企业、代理人企业(企业表面上是别人的，但大权由自己控制)，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并洗白。虽然国内**分子的国际洗钱活动还未形成规模，但在国际洗钱中已占有越来越大的比重。某些领导干部已开始在国外打基础，把子女、资金都弄出去。现在的国外**留学生中出现了一种“留学贵族”。他们大多不是国内“大款”的子弟，但刚到海外，银行存款户头上就有大笔进项。当发达**的中产阶级还要依*分期付款买房时，这些留学生已在当地富人区购买住宅，而且几十万甚至上百万美元一次付清。转移非法所得。如**、受贿、寻租等所获得的资金，侵吞的国有资产，从事**、贩私、**、偷**所攫取的巨额财富，实现化公为私。由于我国处于体制转轨时期，国有和集体企业激励、约束和内部监控机制不健全，境内母公司通过各种方式向境外子公司或外商转移资产、利润，使少数人在境外获得了更大的公有资产支配权，或者直接化公为私。洗黑钱主要有三种方式：第一种是与境外签订合同购货汇钱出去，这时通常得境内外互相配合做假单证；第二种是通过**把钱汇出；第三种是分散投资化整为零。现时潮汕地区**积蓄的黑钱多数通过**来洗，“原因有两个，第一是通过**洗黑钱成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是0.8，**的牌价基本上只有1.10。第二是潮汕地区海外华侨多，黑钱到了境外经常以亲友馈赠的方式流回来。” 事实上，**为**犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密，不单是潮汕地区，福建、浙江一带同样如此。有关材料显示，在厦门远华**案中，**的收入大量通过**流入境外。1996至1998年，远华**收入中的120亿元人民币，就是由财务主管庄建群派人开车押运到广州一个化名“黄河”的人家中的**，再由“黄河”通知**合伙人支付外汇给远华公司在**的机构。据估计，国内每年通过**“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。洗钱手法升级“洗黑钱”的黑道术语称作“打数”：当境内“客户”有人要用大量人民币现金或汇票换取港币或美金在**提取时，就将人民币现金和汇票直接交给**或存入其指定帐户，**按当日外汇**价算出应支付的港币或美金数量并通知其在**的合伙人，**合伙人则从**的银行帐户中支付外汇到客户指定的帐号。反之亦然。当境内收入的人民币大大超过支出时，**再通过“专业户”换汇汇给**合伙人，这些“专业户”的外汇来源主要是用假进口合同、**单进行骗汇获取。不过这种手法已经明显落后。现在潮汕的**通常拥有自己的公司，他们通过与境外公司反复对敲业务，完全可以平衡收支。一批手表在汕头和**之间转了27次，1万只手表就变成了27万只。有需求就有市场，汕头**几年前与骗税分子“协同作案”就是一个明显的例子。**在骗税案的疯狂进行中得到了急剧的膨胀发展，在接二连三为骗税分子洗黑钱的过程中，某钱庄的办事员甚至遍布潮汕各个乡镇。汕头第一批被**的骗税分子黄文龙亲口讲述了他骗取出口退税的“发财经”：“我先是设立大兴公司获得进出口权，接着成立8家供货企业，专门虚**。我又找到一个叫许樵理的人买到**单，再让住在**的同乡陈钦城汇来外汇，最后向税务机关预缴部分税款取得‘专用**’。此后，我就可以去领取出口退税的款项。在取得退税款后，将现钞通过**购买外汇，支付给陈钦城做下一次的‘出口收汇’，开始另一个循环。”就是用这种手法，黄文龙在一年时间里骗取出口退税款2100多万元。据了解，潮阳、普宁两地从事骗取出口退税的100多个犯罪团伙，仅从1999年至2000年6月，就虚**323亿元，涉嫌偷骗税近42亿元，这中间**帮了多少忙，可想而知。 **廉政公署破获“洗钱”大案的有关资料显示，“洗黑钱”集团为了避免在银行的转换金额受到**法例监管，设法贿赂了其开户行——宝生银行尖沙咀分行的一名高级经理，让他把所有黑钱以一般转账而非汇兑的形式处理。在该经理的协助下，这些“黑钱”被分别转到不同的银行户口，再转汇给**和海外的有关银行账户。宝生银行所属的中银集团发现该行内部有人涉嫌**后，主动向廉署举报。廉署在调查中发现，“远华”**案主犯**就是其中一名主要客户，另外，一些在内地投资的港商也都利用这个犯罪集团“洗黑钱”，实现资本外逃。据悉，这个集团运作已至少五年，每天与广东及福建等地的现金往来高达5000万元。但显然，这只是冰山一角。据估算，国内每年通过**洗出去的黑钱至少高达2000亿人民币，其中**收入洗黑钱约为700亿人民币，官员**收入洗黑钱超过300亿人民币，其余皆为一些合法收入洗黑钱，说白了就是外资企业把合法收入通过**转移到境外，以逃避**监管和税收。按国际上通行的计算方式，资本外逃额即**贸易顺差加资本净流入与**外汇储备总额增加部分的差值。有报道称，每年我国国际收支统计中这一“误差与遗漏”有一两百亿美元，多年累计下来，数额已逾千亿。一些经济学家估计，由于“误差与遗漏”仅仅是被**所统计的那一部分，更多的资金流出没有记录在案，因此这一数字可能更为惊人。 20210311

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