房贷利息4.9理财5.4，如果有钱是还房贷合适还是买理财合适？

有钱了是先还房贷还是用来投资理财？相信这是很多人比较想知道，却又不知道如何进行资金规划时，比较困惑的事情。贷款利率和理财利率比较房贷利率4.9%，这是商贷长期按揭贷款的基准利率，鉴于当前按揭贷款利率都已经上浮10%（贷款年利率5.39%）至上浮30%（贷款年利率6.37%），这已经是除了公积金贷款（3.25%）利率最低的一种贷款方式。理财收益率5.4%，相比**类“宝宝们”的收益率4%~5%之间，这个收益率还是略高的。当然这只是个预期收益率，能不能维持多年不变，我们没法确定。贷款和购买理财总利息和收益的比较：1、贷款利息：我们假定贷款20万，贷款20年，房贷利率4.9%，期间贷款利率没有变化，通过等额本息还款方式（该种还款方式总利息最高）计算总的贷款利息支出：
通过计算可知，我们总的贷款利息支出为11.41万元。2、理财收益：我们再假定购买年化收益率5.4%的理财产品20 万元，期间年化收益率维持不变，计算收益率：
总收益=20万×（1+5.4%）ⁿ-20万=57.26万元（其中n=20）。通过计算比较，年化收益率5.4%的理财产品在相同时间，相同本金的情况下，竟比贷款利率4.9%的房贷多出了近46万的收益，为什么呢？我给大家分析，主要有两方面原因：
第一是由于按揭贷款，无论等额本金还是等额本息还款，每期还款后，贷款本金都是随着减少的，那么20万还到最后，本金基本快还完了，利息也变的非常少。第二是无论存款还是理财，都是以复利来计算的。存的期限越长，复利的威力也就越大。所以就出现了收益远大于房贷利息。当然，上述结果都是在我们假设贷款利率和理财收益率不变的情况下来计算的。可能，有人会说银行会做亏本的买卖么？骗谁呢？但是通过以上分析，贷款还的越长，银行既得到了利息收入，又将贷款归还的本金进行了再次循环利用，这种收益谁能计算出结果？还有一点，就是通货膨胀，货币贬值，造成的损失。这是我们无法预期的。总的来说，贷款买房然后用剩余的资金去投资理财回报率可能会更有优势一些，我们可以看到马云就是个例子，当初将自己的房子卖了和合伙人凑齐50万创建阿里巴巴，现在阿里巴巴是市值都有上万亿了，这个结果我们怎么说？当然，理财投资要理智，成功案例也只是少数，多少人理财投资亏的血本无归。适合自己的理财方式，才是最好的，不要盲目随意的投资。最后祝大家在投资理财的路上越来越好。我是创新公元，银行从业人员。专注理财和贷款类财经问答。以上仅为个人观点，如果你有好的意见，请在评论区留言。